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農(nóng)業(yè)貸款那么多,為什么拿不到?方法、技巧很關鍵!

每年國家農(nóng)業(yè)信貸的數(shù)額并不低,總額達萬億級別,可為何許多農(nóng)業(yè)經(jīng)營者卻貸不到款呢?

經(jīng)過分析,許多農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體(合作社、農(nóng)業(yè)企業(yè)、家庭農(nóng)場等)貸不到款往往存在以下問題。

農(nóng)業(yè)貸款那么多,為什么拿不到?方法、技巧很關鍵!

第1,資產(chǎn)不夠穩(wěn)定。

農(nóng)民合作社的市場準入條件很低,成立一個合作社只要有5個以上農(nóng)戶就可以辦理注冊。合作社采取成員自愿進退社原則,農(nóng)民可以拿土地、農(nóng)機具、魚塘等生產(chǎn)資料入股合作社,獲得的收益大部分實行分紅和返還,這就使合作社的資產(chǎn)運營狀態(tài)不那么穩(wěn)定。

第二,財務極不規(guī)范。

一些農(nóng)民合作社處于農(nóng)產(chǎn)品初級生產(chǎn)階段,只是簡單地按照市場行情去組織成員生產(chǎn)、銷售,很多合作社都沒有規(guī)范的財務報表,有的甚至財務上一片混亂。而銀行發(fā)放貸款的條件是產(chǎn)權明晰、管理規(guī)范、有較強的盈利能力和償還能力。許多合作社內(nèi)部管理制度特別是財務制度不健全,無法達到銀行放貸條件。

第三,缺少有效擔保抵押物。

很多合作社無法提供有效的擔保抵押物,因而在貸款時困難重重。

第四,不了解貸款政策及流程。

一些農(nóng)業(yè)經(jīng)營者不知道該向哪個部門申請,從而導致貸不到款。

其實農(nóng)業(yè)貸款沒那么難,關鍵是要掌握方法和技巧。那么,如何才能快速而容易地拿到農(nóng)業(yè)貸款呢?

1. 讀懂“兩權”試點,抵押貸款不再難

去年8月份,出臺了相關政策,決定由央行會同中央農(nóng)辦等11部門組織開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權和農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點。

去年年底,國家又正式確定了分別在232個和59個試點縣(市、區(qū))允許以農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權和農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款。

這一政策出臺無疑給農(nóng)業(yè)發(fā)展帶來新契機,利用“兩權”試點,有助于靠譜拿到農(nóng)業(yè)貸款。

2. 門檻降低,拿錢更容易

許多地方都開始重視農(nóng)村金融信貸這一問題,有些地區(qū)甚至已拿出了方案。例如,新疆一些地區(qū)結合當?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展特點,創(chuàng)新信貸模式,實行精準扶持,有效解決了農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在生產(chǎn)經(jīng)營中遇到的貸款難題。而中央下發(fā)的《深化農(nóng)村改革綜合性實施方案》,也明確提出要大力健全農(nóng)村金融體系,包括今年的數(shù)次降準降息,都意味著貸款門檻將降低,程序?qū)⒏雍唵巍?

3.財務規(guī)范,順利拿到貸款

切不可忽視財務問題。對于農(nóng)業(yè)經(jīng)營財務問題的考察,是銀行貸款中重要的一環(huán)。健康的財務狀況,清晰的賬務表達,是能否拿到貸款的重要因素。

不同主體都能怎么貸?

涉農(nóng)貸款業(yè)務種類不少,下面就以中國農(nóng)業(yè)銀行的規(guī)定為例,給您說說貸款的那些要求。

農(nóng)戶小額貸款

1. 什么人可以申請農(nóng)戶小額貸款?

具有中華人民共和國國籍,年齡在18周歲以上(含18周歲),且申請借款時年齡和借款期限之和不超過65(含65);在農(nóng)村區(qū)域有固定住所,身體健康,具有完全民事行為能力和勞動能力,持有有效身份證件。所從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動,符合國家法律法規(guī)及產(chǎn)業(yè)政策。

2. 期限、利率和額度是多少?

采用一般用款方式的,借款期限Zui長不超過3年,但對從事林果業(yè)等回收周期較長的生產(chǎn)經(jīng)營活動的,可延至5年。采用自助可循環(huán)方式的,可循環(huán)借款額度期限Zui長不超過3年。

農(nóng)戶小額貸款單戶授信額度起點為3000元,Zui高不超過5萬元(含)。

3. 怎樣取得農(nóng)戶小額貸款?

一般采用多戶聯(lián)保(3戶以上)、**擔保、公司加農(nóng)戶、抵押擔保等方式,還可以申請1萬元以下的信用貸款。

農(nóng)民專業(yè)合作社貸款

1.誰可以申請農(nóng)民專業(yè)合作社貸款?

去年,中國農(nóng)業(yè)銀行專門發(fā)布了《中國農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)民專業(yè)合作社貸款管理辦法》,其中規(guī)定,合作社是在農(nóng)村家庭承包經(jīng)營基礎上,同類農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)經(jīng)營者或者同類農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營服務的提供者、利用者,自愿聯(lián)合、民主管理的互助性經(jīng)濟組織。合作社貸款主要用于采購農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料、收購銷農(nóng)副產(chǎn)品、從事農(nóng)業(yè)設施建設維修等用途,不得用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營之外的用途。

2. 農(nóng)民專業(yè)合作社貸款期限多長?

合作社貸款期限一般不超過1年,確需超過1年的,應報一級分行審批,且貸款期限Zui長不超過3年。

3. 貸款額度Zui高是多少?

農(nóng)民專業(yè)合作社流動資金貸款Zui高200萬元。在貸款的發(fā)放上,重點支持種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè),擇優(yōu)支持農(nóng)產(chǎn)品加工和農(nóng)業(yè)機械服務業(yè)合作社。

4. 怎樣取得農(nóng)民專業(yè)合作社貸款?

可采用抵(質(zhì))押擔保、經(jīng)濟實體保證擔?;蜃匀蝗吮WC擔保。合作社貸款原則上應追加合作社理事長、監(jiān)事長等合作社主要成員連帶責任保證擔保,辦理低風險信貸業(yè)務的除外。

專業(yè)大戶(家庭農(nóng)場)貸款

中國農(nóng)業(yè)銀行在2013年發(fā)布了專門針對專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場的貸款管理辦法。

針對他們規(guī)?;r(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的大額資金需求,單戶貸款額度Zui高可到1000萬元;

在貸款用途上,除了滿足客戶購買農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料等流動性資金需求,還可以用于農(nóng)田基本設施建設和支付土地流轉(zhuǎn)費用;

根據(jù)客戶經(jīng)營類型和資金用途的不同,貸款期限Zui長可5年。

在抵押擔保方式上,有大中型農(nóng)機具抵押、農(nóng)副產(chǎn)品抵押、林權抵押、農(nóng)村新型產(chǎn)權抵押、“公司+農(nóng)戶”保證擔保、農(nóng)民專業(yè)合作社擔保等“三農(nóng)”特色擔保方式,同時還允許對符合條件的客戶發(fā)放信用貸款。

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